中科软科技股份 协同科技金融服务平台 呼叫中心

科技金融服务平台系统的建设，进一步推进科技与金融结合，促进科技创业和科技成果产业化，是区域科技产业与金融产业结合的需要，是科技体质综合改革的需要，是科技创业企业多元化融资需求服务的需要。

平台发挥桥梁和纽带的作用，在企业与政府、金融机构之间搭建一个可持续发展的交流平台，以务实的原则，提供更多、更详实的信息，开展融资定制服务等增值业务，使更多的企业能共享优势资源，促进科技与金融的深入结合。

1.2 方案特点

围绕科技创业企业（包括二次创业企业）、金融机构和政府三方的需求与职能，集成科技金融扶持政策，集聚科技金融服务资源，集合科技创业企业，实现全方位信息服务、融资需求受理、征信体系建设、融资解决方案提供、融资机构对接等五大功能特点。

1、全方位信息服务

统一呼叫受理，包括热线电话、网上直通窗口和现场咨询接待。

梳理集成政策，充分了解和收集政府各类政策，为社会提供最新政策咨询和指导服务。

加强互动交流，广泛联络能为本地区科技创业企业提供投资、信贷、担保、保险等金融工具的机构，建立长效的互动交流机制。

2、融资需求受理

业务需求受理。针对创业企业提出的贷款、直接投资、辅助金融工具的不同需求意向，受理具体申请；接受特定金融机构的委托，开展业务受理和形式审查等。

政务服务受理。负责接受市金融办、市科委等部门委托，受理风投种子资金、信贷补偿资金、保险补贴资金等申报，开展相应的咨询和形式审查。

3、征信体系建设

通过研究指标和评判标准，制定信用评价方法，对平台用户在响应活动、规范运作、诚实守信等欣慰的信用信息进行收集、整理、保存和加工，形成具有特定公信力的评价结论。

4、融资解决方案提供

通过专业化团队建设和专家咨询机制、机构合作机制建设，帮助企业制定涵盖资金用途、融资规模、融资渠道等内容的若干融资方案，指导对融资方案进行比较、权衡，推荐优选方案。

5、融资机构对接

初创期企业，重点引导创业者自有资金和天使基金进入，推进通过小额贷款和创业贷款等方式支持创业。

成长期企业，通过帮助其引入PE/VC等资金，或与担保公司合作扩大信贷规模，实现金融与创业的结合。

成熟期企业，推荐银行资源为其提供贴身融资服务，或提供上市指导服务。

二. 系统建设方案

2.1 总体介绍

本方案以服务于企业用户和金融机构用户为基础，依托强大的互联网技术与广泛的信息资源，围绕找资金、看企业、选项目、询中介、寻专家、查政策、进网页和科技贷款等几大业务结构展开，为系统各类用户提供全新的、多方位的、全面的服务。

该系统为推进办公、贷款业务信息化，实现科技型企业信息的内部资源共享，提供可自定义的综合查询功能。网站系统建设方案采用最先进的技术，最经济的手段，最安全的方式，最方便的管理来实现整个系统的高速、稳定运行，具有高可靠性，高安全性，易管理性，开放性和可扩展性等特点。

2.2 功能设计

2.2.1 基本设计原则

l 友好、简洁的界面设计

l 结构、导向清晰，符合国际标准

l 强大的综合查询

l 信息数据共享

l方便及时的信息交流板块

l准确、可逆的科技工作流模块支持

l良好的开放性和可扩展性

l方案生命周期长

2.2.2 系统总体功能图

2.2.3 业务开展

2.2.4 找资金模块

本模块功能包括申请贷款、申请保险、申请担保、发布融资需求信息、融资方式查看、金融机构查看、模拟申报、虚拟对接、方案优选、贷款评价。

申请贷款：列出金融机构信息，便于企业查找适合自身需要贷款情况的金融机构；申请保险：列出保险公司信息；申请担保：列出担保公司信息；融资方式查看：各种融资方式介绍；金融机构查看：各家金融机构介绍；虚拟对接：科技创业企业与金融机构虚拟对接系统。

2.2.5 看企业模块

有权限的用户（例如：金融机构、区县科技部门、政府机构等用户）通过行业、规模、区划、企业名称条件可以组合查询出优质企业的基本信息和企业相关的项目信息。

2.2.6 选项目模块

该模块包括创新项目和引资项目。创新项目是近几年来市里已立项项目的详细信息，包括项目类型、经费来源、项目概况等；引资项目为科技创业企业用户发布的，有关信贷、直投、担保、种子资金等需求信息。金融机构用户可以通过此模块查询自己机构有意向合作的项目信息，为金融机构用户提供有力的政府部门的支持。

2.2.7 进网页模块

该模块是科融平台综合信息的展现界面，包括新闻中心、行业新闻、企业信息、金融信息、政务信息、中介信息、通知公告、投票调查、相关下载、友情链接等内容，全方位展示科技金融服务平台的对外服务功能。

2.2.8 询中介模块

该模块包括会计审计和资产评估两大模块，便于金融中介机构相关信息及业务的展示。

金融中介机构的功能能主要有信用创造、清算支付、资源配置、信息提供和风险管理等几个方面，一般包括：商业银行、保险公司、财务公司、担保公司等等。

2.2.9 寻专家模块

该模块由科技专家、金融专家、创业人才三大功能组成。

科技专家：通过专家姓名、所学专业、职称条件组合查询出近年来科技技术方面的专家信息；金融专家：通过专家姓名、所学专业、职称条件组合查询出近年来金融方面的专家信息；创业人才：政府有关部门有关创业人才方面的信息集中展现。

2.2.10 查政策模块

该模块重点展示政府支持的科技金融相关方面的政策，金融机构和企业用户可以快速查找有关科技与贷款的优惠政策等信息。

2.2.11 科技企业申请贷款流程

1、业务背景

政府建立科技企业贷款风险补偿机制，每年为科技银行安排专项扶持资金，为科技银行和科技企业架起桥梁，科技企业可以享受优惠的科技贷款政策，也为合作的科技银行减轻一定的贷款风险。

2、申报流程

六种用户参与流程处理：企业、主管部门、信息所、市科委、科融中心、银行。所有审核环节均支持逆向操作。操作种类分为：审核通过、审核不通过、退回修改、重新审核。

主管部门只能查看本主管部门下的企业申请贷款信息。市科委可以查看全部的企业申请贷款信息，拥有综合查询功能。信息所负责审核企业所填写的有关专利方面的信息。企业申请贷款信息审核全部通过后，银行用户可以在其主界面查看到申请贷款本银行资金的科技企业信息。

3、综合查询

针对科技贷款信息，可以多种关键字段组合查询，支持动态选择字段导出EXCEL功能。

2.2.12 呼叫中心

该模块充分利用语音应答系统自动灵活地处理大量各种不同的电话呼入和呼出业务。根据拨入电话或者注册ID，客服人员可以直接看到该用户相关的企业基础信息、立项信息、贷款信息、贷款银行机构信息等。

1、 建设基础服务平台：利用先进的通讯、计算机及网络技术、增添呼叫处理器、电脑电话应用服务器、管理工作站等设施，开发业务数据库和应答支撑信息系统，建设好呼叫中心服务平台。

2、 集成受理服务：集成一个电话呼叫平台，一个网络服务平台，一个现场对外服务窗口 三个一”呼叫应答方式，统一标准处理、统一流程操作。

3、 实现三方通话与闭路循环：邀请相关金融机构和中介服务机构加入，指定专门部门或人员直接与呼叫中心对接，实现三方通话，即时受理呼叫中心转来的各类问题，做到受理及时、反应快速、服务到位。

4、 开发智能外拨功能：是呼叫中心在宣传贯彻政府新政策和新举措，发布最新工作动态时能做到主动呼叫，即通过电话、Email、短信息等方式，主动送达相关信息，进一步提升服务内容和质量。

2.2.13 窗口服务

该模块体现科技创业与金融服务部对外服务的时间、地址、电话等基础联系信息。除了有在服务大厅内设置专门的窗口，受理各类申请外，在网站上也建立对应的窗口服务，提升政府形象，规范服务流程，提供更有效的服务。

2.2.14 后台功能支持

1、 日志模块

记录系统中关键和必要的操作日志，以便日后系统问题的查找和排查。比如：企业审核、主管部门审核、信息所审核、银行登录等操作节点。

2、 单位管理模块

对系统中各种类型单位进行统一管理，包括主管部门、科技企业、科技银行、金融机构、中介机构等。同时还包括企业的注册、企业信息的审核、金融机构的注册、金融机构信息的审核等功能。

3、 用户管理模块

某个单位下可以有多个用户存在，登录用户基本信息的管理，包括修改密码等。

4、 角色和权限模块

对系统的功能进行模块的划分，对系统中的用户通过角色来区分其特定的功能，当然也可以单独定制其模块权限。

5、 前台各种信息维护模块

前台信息分为两种：标准信息和非标准信息。标准信息是指具有标题、内容、发布时间、作者等字段的固定格式的信息；非标准信息就是有别于标准信息的，具有特殊性的信息。针对这两种信息，在后台分别设置有对应的维护栏目，进行实时维护。同时支持附件的上传、图片的显示等特性。

2.3 业务架构设计

2.3.1总体业务结构图

2.3.2组织机构

为了顺利开展科技金融服务平台相关业务和管理工作，合理的组织机构和高素质的人员配置必不可少。根据管理模式要求，该平台系统的组织机构设计如下：

2.3.3角色与权限分配

科技金融服务平台系统的角色主要划分为过客、政府机构、区县科技主管部门、一般金融机构、VIP金融机构、中介机构、科技企业和科技金融服务中心。过客可以通过注册，成为一般金融机构用户或者科技企业用户；VIP金融机构由系统管理员根据政府指导政策统一建立；区县科技主管部门用户为实际存在的指定的用户，系统管理员统一建立；中介机构用户也是和科融中心有指定意向的金融中介机构，系统管理员统一建立。

对于每种用户分别设置不同的角色，来约束其特有的功能模块外，系统还对具体功能的操作权限进行统一设置。权限一般分为两种：一种是常规的权限设置，比如：增加、修改、删除、查询；另一种是特殊的权限设置，比如：企业信息、专家信息、项目信息等信息显示模块中，若干字段显示时，特殊设置不同角色的不同显示字段。如下图所示，是项目信息中的特殊的权限设置。

2.3.4工作流引擎

该平台系统中的科技贷款是一个工作流业务模块，采用到了工作流引擎机制。工作流可以简单地理解为工作任务在多个人或者单位之间的流转，在计算机网络的环境下，这种流转表现为信息和数据在多个人之间的传送，而工作流引擎作为工作流管理系统的核心，它是业务流程的任务调度器，为一个工作流市里提供执行环境。工作流管理系统一般会提供一组应用程序的接口和具体的客户程序进行交互。

该平台系统中的科技贷款流程涉及的用户种类较多，包括：科技企业、区县科技主管部门、信息所、市科委、科融中心和银行，每一层流转都涉及到众多的操作类型，包括通过、不通过、退回修改、办结、业务办理、专利信息审核等。因为工作流技术本身是基于 定义模型、解析模型、运行模型”原则，就是说 流程是可被描述的”，我们采用xml来描述流程定义。基于这个模型 定义 解析 运行”原则，就会带来两个最直接的益处：一、流程定义可被复制；二、可被有效的监控和管理。这样，对于相似流程我们可以有效管理，保证业务流程的可以定制和业务顺利开展。

根据该科技金融服务平台系统的特点，业务流程设计分为固定流程设计和可变流程设计，固定流程设计可看做是可变流程设计的一个特例。

一、 固定流程设计：假设信息处理都经由申请、修改、审核、展示、标识归类、裁剪增值、提取推荐、屏蔽删除等几个业务环节组成。

二、 可变流程设计：可变流程业务建模，包括流程环节、业务逻辑规则、流程协作规则、任务协作规则、时间规则、时间规则等等。可变流程组织规则：每个可变流程可以包含若干的处理环节；每个处理环节中，可以定义处理名称、处理结果及处理意见；可以添加若干的逻辑规则、协作规则、时间规则、时间规则。可变流程设计目标：1、流程运行：实现工作流自动化，包含工作流引擎，能够依据流程定义，对流程环节、关联栏目、协作人员、操作许可、处理期限等相关要素进行解析和调度，完成业务流程的稳健运行。2、流程监控：实现工作流程的实时自动记录，允许规定的权限内，跟踪、参与和控制业务流程，满足业务流程实时和动态的管理要求。3、流程分析：依据过程流、协作流、信息流的内容，进行有效的流程分析；帮助用户依据流程运行的事实和结果，优化过程流的环节、降低协作流的时滞、压缩资源流的成本，并实现流程的不断改进。

2.3.5数据库建设

1、科技创业企业融资数据库：包括企业基本状况、经济活动、创新活动、发展动态等内容，附之于科技创新成果、高层次创新创业人等信息，同时也市企业数据库、市工商局注册企业数据库等信息资源在一定层面上共享和交互。

2、科技金融专家数据库：包括专家基本信息、所学专业、现从事领域、主要业绩和成果等信息。该数据库可以扩充金融和中介服务的专家信息，建立相对独立，又在一定程度上开放共享的数据库系统。

3、其他数据库：包括政府服务及扶持政策数据库、科技金融机构及金融工具数据库、中介服务机构及服务产品数据库、呼叫应答业务支撑数据库等。

三. 平台技术架构

3.1 系统基于J2EE的系统架构

3.1.1 J2EE技术介绍

本系统采用了J2EE（Java2 Platform Enterprise Edition）的架构来实现。J2EE是SUN公司定义的一套开发分布式企业级应用的规范，它提供了一个多层分布式系统的开发模型和一系列技术规范的支持。J2EE技术的核心是基于组件/容器的应用，根据所开发系统要实现的功能把应用逻辑分成多个层次，对每个层次提供相应的服务器和组件支持，容器间通过相关协议进行通讯，从而实现组件之间的相互调用，这样极大地方便了Internet/Intranet应用的开发。

3.1.2 体系结构说明

结合本系统建设需求的特点与J2EE组件化的体系结构，本系统架构分为：用户层、业务层和数据存取层。

3.1.2.1 用户层

用户层主要用来处理客户请求，调用相应的逻辑模块，并把结果以动态网页的形式返回到客户端，系统设计本着 易学易用”的原则，采用B/S架构，在客户端，所有功能都通过IE浏览器来访问。

3.1.2.2 业务层

本系统业务逻辑层主要用来实现应用系统具体的业务逻辑，这是系统应用的核心，也是系统设计的关键。构建业务层，实现了业务逻辑和用户界面的分离，提高了开发效率，系统具备了扩展性，提高了代码复用性，提升整体系统的稳定性。

3.1.2.3 数据存取层

本系统的数据存取对象是oracle关系型数据库，通过jdbc技术进行数据的存取操作。

3.2 Web2.0

本科技金融服务平台系统是一种打破以往政府服务管理模式，建立的一种全新的网络服务。该平台是服务于成千上万的科技企业和若干金融机构的，所以汇聚了申请贷款、融资、中介、享受优惠政策等内容来进行互动的交流体验。各类用户可以在我们的科技金融服务平台上，体验不同以往的申请贷款和线上寻找优质项目的模式。

3.3 XML+Ajax

本平台将采用XML+Ajax技术进行辅助的系统逻辑架构设计。使用XML进行开放式数据接口的设计；使用Servlet和JSP完成动态网页的生成；使用Ajax丰富用户界面，提高交互能力。在本方案中通过数据库连接池访问后台数据库。这样的提高了应用系统的扩展能力，保障了系统的安全性，实现应用层的业务逻辑、功能构件的共享，业务逻辑更新维护更方便，是系统的维护和变换更容易，Ajax和平台框架的一步机制使得Web服务的处理时间减少，数据库并发用户数要求降低，同时多层应用可灵活部署，充分使用网络和主机资源。

3.4 系统技术性能指标

本科技金融服务平台的设计除了要满足现有各种业务需求之外，还应该满足日后新的拓展业务完美适应的要求。所以，该平台应达到以下几个系统技术性能指标：

1、具有良好的可扩展性；

2、具有良好的开放性，能够为集成各类第三方工具和环境提供标准接口；

3、具有良好的适用性，符合相关标准和规范；

4、具有较好的易扩展性和互交换性。

四. 网站运行平台选择

l 软件核心平台

采用J2EE+XML+Ajax+Web2.0平台应用框架，保证应用系统良好的扩展性、安全性，使得应用系统运行稳定，部署灵活，降低网络和主机资源。

l 操作系统：SUSE Linux

与当前诸多Linux产品相比，SUSE Linux 设计独特，简单易用，并拥有一切Linux入门所需的功能和特性。SUSE Linux的桌面功能包括最新版的Firefox网页浏览器，最新版兼容Windows的OpenOffice.org 2.0套件，电子邮件和即时信息客户端，图形设计、编辑和管理应用，以及重要的安全工具，包括垃圾屏蔽装置、防 病毒软件以及集成的防火墙。在诸多新功能中还包括Beagle桌面搜索引擎以及支持MP3的Amarok。 除了完整的桌面功能之外，SUSE Linux还提供1,500多个开源Linux应用及程序包，适用于高级网页寄存（Web Hosting）、应用和开发以及家庭网络，用户可以根据自身需要选择安装，其内容可谓丰富多彩。

l 数据库: Oracle

Oracle具有功能强，管理方便，运行速度快，可靠性高，安全保密等特点。